与信とは信用取引を行う企業の経営状態を調査して信頼性を判断する業務です。実際に信用取引を行うかどうかは調査結果にかかっており、問題のある企業とは取引ができない可能性もあります。取引相手に信用を供与するのが与信であり調査は継続的に行わなければなりません。日本では多くの企業が信用取引を行っているため、取引先の経営状態を調査する必要があります。
信用力の調査や与信管理は自社で行うよりもプロに任せた方が効率的です。与信管理を行うためにはまず対象となる企業の経営状態を調査します。次に調査結果に基づいて信用取引を行うかどうかを決めます。信用取引ができない企業でも現物取引ならば問題なく行える場合もあります。
経営状態に問題なく信用取引を行う場合には具体的な取引額の上限を決定します。取引額の上限を決めるのはクレジットカード会社が利用限度額を設定するのと同じです。安心して信用取引を行うためには、取引先の経営状態に応じて限度額を決める必要があります。取引額の上限を決めたらそこで手続き完了するわけではないので注意しなければなりません。
毎月の期限における売掛金の回収状況や、限度額を超過していないかなどを継続的に確かめます。取引相手に信用を供与するだけでなく取引の状況を継続的に確認するのは大変です。顧客の数が少ない場合には問題ないかもしれませんが、事業規模が大きくなり顧客の数が増えるほどスタッフの負担が重くなります。スタッフの負担増加を防ぎつつ与信管理を効率的に行うには、プロに任せるとよいでしょう。